學會區分資產和負債的意義在於不怕花錢。關鍵是花錢後要懂得判斷循環,多扔回旋鏢,少放箭。這就是多花錢的智慧。
花錢不是在buy buy買那麽簡單。有些人比別人花錢多,而且會越花越多,不是因為他們花錢的對象是誰,而是因為他們的思維方式。多花錢是理財的重要思維方式——投資。
理財第壹步:大家都會建議妳做壹個資產負債表,梳理壹下目前的財務狀況。但是什麽是資產和負債呢?
從資產的角度來看:
流動資產:現金、存款、貨幣基金、短期債券和其他短期金融產品。
非流動資產:房地產、股票、長期債券和其他長期金融產品。
表外資產:時間創造價值的能力,積累的人情和面子。
從負債的角度來看:
流動負債:信用卡欠款、短期消費貸款、股票融資、短期生病和短期私人貸款。
非流動負債:房貸、長期民間借貸、慢性病、贍養老人、撫養孩子。
表外負債:欠下的人情,未來的疾病,未來意想不到的不良事件。
資產是把錢送到妳口袋裏的東西,而負債是把錢從妳口袋裏拿出來的東西。
富人思考的重點是資產,因為資產帶來的錢更多,像回旋鏢。扔出去越狠,飛回來就越狠。窮人思考的重點是花錢還是存錢。他們會購買大量的耗材甚至負債,箭在弦上就再也回不來了,甚至帶來持續虧損。
窮人有了壹點錢之後,更喜歡做壹些短期內能帶來滿足感的消費。這些消費很容易導致高消費、高負債。
所以,想多花錢,不應該少花錢,而應該多買資產,減少負債。多扔回旋鏢,少放箭穿雲。
這是窮人思維和富人思維最大的區別。窮人思維的註意力往往停留在眼前,害怕花錢的短暫痛苦,所以專註於存錢。他們認為花錢越少越好。把他們存的錢都存起來,以防萬壹,永遠不要負債。富人的思維是不惜購買資產,面對債務,他們會付出每壹分錢,這也是為什麽巴菲特會不惜購買數十億的股票,卻住著50萬美元的老房子,開著並不豪華的老爺車。
窮人思維最常見的例子就是家裏的老人。老人們經歷過苦日子,所以特別節儉,怕花錢——體檢怕花錢,結果沒有及時發現病情,怕花錢看病。結果,他們的病越來越重,最後不得不死去。
害怕在資產上花錢會讓妳更容易負債。
多花錢的道理看似明了,但為什麽能做到的人那麽少?因為還有壹個難點——如何區分壹個東西是資產還是負債?
為什麽在同價位的電動車中,特斯拉絕對是首選,而不是買壹輛有服務的車,跪在客戶的威望上?因為特斯拉本身就是壹種身份象征,所以它的品牌足夠酷。對於很多人來說,花同樣的錢買特斯拉談合作,對方會關註他開的好車,有助於他成功簽約。對於有需要的人來說,這是壹種資產,可以帶來更多的生意,而對於普通人來說,這可能是壹種負債。
改革開放後,中國第壹批企業家出國考察,坐飛機互相詢問:妳的企業養活多少人,壹年有多少收入?
在美國,對方的問題是:妳的客戶是誰,有多少員工,妳為他們創造了什麽價值?
前者關註的是能花出去的最實際的錢,後者關註的是未來可能的收入,因為企業最大的資產就是能給客戶提供多少價值。
所以當妳戴上資產或負債的眼鏡時,妳的關註點就從花多少錢轉移到了這些錢能帶來正回報還是負回報。這就是投資的思維。
學習它是資產還是負債,要看它能不能給妳帶來正的現金流。如果妳的學習有了產出,妳就可以解決身邊的問題,或者通過學習讓自己成為以團隊為中心的社會專家。妳的學習是壹種投資,多花點錢也是值得的。但是,如果學習只是讓妳不那麽焦慮,更舒服,那就沒有產出,沒有附加值。再好的課程,再好的學習資料,即使拿到學位或證書,也只是壹筆債務。
健康是非常重要的財富。其他的壹切都是建立在身體健康的基礎上,而重疾是極度的壞賬。增加對身體健康和良好生活習慣的投資是值得的。30後可以進壹步加大這方面的投入。
如果妳還有很多不僅對身體有害而且花費很大的愛好,比如抽煙喝酒,那就是壹筆大債。
統計顯示,中美兩國的中產階級在健康上的花費約為20萬元。只不過美國人傾向於壹年花5000元,而中國人是用壹生的後六個月。前者是持續投資,後者是還債的關鍵時刻。
壹定要“重”(重指壹個基金買壹只股票的投資占總資金的比例最大)優秀,勤勞,懂得回報,這些人是人生重要的資產。他們成長迅速,懂得回報。如果他們還年輕,絕對是比股票更有價值的資產。在關鍵時刻,我們應該盡力幫助和支持他們。
另壹方面,那些經常誇有壹大堆五湖四海的朋友,某某給我面子,吃飯的時候總能隔著五環出現。但是真的出問題了。這位酒肉朋友跑得比任何人都快。其實這種弟弟弟弟都是盡量少負債。真的有些場合是因為感情不得不去的。非要交朋友的朋友要慎重考慮,盡量減少,甚至放棄這些債務。
父母在早期是我們的資產,但是父母到了60歲以後,需要的經濟和精神支出越來越多,就從資產逐漸變成了負債。
孩子承擔這筆債務是理所當然的,但別忘了幫助孩子更好地養成定期體檢的習慣,買好保險,養成良好的生活習慣。這就是所謂的財務優化債務結構。如果妳已經為人父母,妳需要照顧好自己,不要成為孩子的債務。
當然,人生不能只有財務目標,也要有人生目標。壹段安靜的時光,真摯的友誼,幫助別人的機會,美好的經歷,都無法直接列在資產負債表上。但這些都是人生中的寶貴資產,會列在壹張原始的資產負債表裏。壹件事重要不重要,壹定不能只看財務標準。
我們區分資產和負債最重要的意義就是不要害怕對未來的投資。關鍵是判斷花錢後要戳循環。
電影《1942》中,張國立飾演的地主在逃亡的路上說:我知道如何從壹個窮人變成壹個富人。十年之內,我還是主人,然後我們就回來。
金錢從來都不是真正的資產。我們唯壹的資產是我們的大腦。
25歲到35歲,如何實現資產增值?如何不陷入結婚生子買房的惡性循環?