在現實生活中，呂俊就代表了基金公司，而妳和我就成了“基民”。
可這裏還有兩個問題，1是呂俊雖然是朋友可也不能免費幫我們做事啊，於是他要收取壹定比例的管理費，不管是賺是賠都要先付給他這比錢。2是萬壹呂俊背信棄義拿錢跑了怎麽辦？於是我們找到1家銀行，和銀行約定呂俊只能使用這100塊錢進行我們約定好的投資，不能進行買房買地的投資，更不能取出來自己用。
可銀行說我憑什麽白幫妳們管啊？這麽麻煩！於是我們又決定支付銀行壹筆托管費。那什麽是基金凈值和份額呢？回到剛才的例子，妳出了60元，我出了40元，將來賺了錢怎麽分呢，為了計算簡單，我們幹脆壹開始就說好，把這100元錢分成100份，現在每份就價值1。
00元，妳拿60份，我拿40份，這1。00元就代表了基金現在壹份的價值，這100份就是基金的總份額。等將來這100塊錢變成了120元，每份基金就價值1。2元了，我的40份就價值40*1。2＝48元。
可現實中怎麽有這麽多基金呢？什麽開放式的，封閉式的？什麽股票基金，債券基金？我們究竟該選哪壹只基金呢？就先說說開放式和封閉式吧：
開放式基金是什麽？回到剛才的例子，妳和我壹***出了100元錢給呂俊投資之後，呂俊果然不愧科班出身，1個月就變成了150元錢，張三聽說就眼紅了，說“我也要加入，我出60元”！可我們的100份基金現在已經值150元了，每份相當於1。
5元，所以張三的60元就只能買到40份基金，當然每份的價值是1。5元。這樣我們的基金就變成了妳的60份＋我的40份＋張三的40份，壹***140份。每份1。5元，總價值1。50X140份=210元，正好等於張三後出的60元+我們倆的150元，誰也不吃虧。
而呂俊所管理的基金規模變成了140份。象這種基金的規模是可以變化的基金就是所謂的開放式基金了，在現實中，我們去銀行可以直接買到的基金都屬於開放式基金，妳每買壹份，基金公司管理的規模就增加壹份。
那什麽是封閉式基金呢？很簡單,我們還是回到剛才的例子，妳和我壹***出100元請呂俊幫忙投資，呂俊說為了能獲得更好的收益，我會用這筆錢進行長期投資，時間是5年，在這期間妳們不能把錢拿回去。
我當時光註意高收益去了，壹激動就同意了。過了1個月缺錢用了，呂俊那邊有合同規定，肯定要不回錢，只好找到張三，這小子向來精於計算，我告訴他現在凈值已經是1。5元，壹***40份，想賣他60元，他才不幹，說：雖然現在價值1。5元，可我又不能馬上兌現，還得等近5年呢，最多1元1份。
沒辦法，誰讓我缺錢啊，於是就1元1份賣給了張三。相比1。5元的凈值，我就是按33%的折價率賣出了我的封閉基金，這也就是現實中封閉基金進行折價的根本原因，當然現實中還存在基金公司不能公平對待開放和封閉基金等原因造成的折價，但屬於人為因素，不是其折價的根本原因。
已經知道了基金是什麽，可是面對上百種的基金，我們應該如何選擇呢？我們先根據基金的類型把它們分成3大類，分別是貨幣基金，債券基金和股票基金，之所以這樣分類原因很簡單，就是希望知道我們自己的錢被拿去幹什麽用了，只有弄清楚自己的錢被投資在哪些方面,才能知道自己這個投資的風險和收益究竟是高是低?接下來我還是試著用最簡單的方式向大家分別介紹它們：
1．貨幣基金：如果妳閱讀壹個貨幣基金的基金合同，妳會發現它寫著本基金投資範圍是諸如“久期小於397天，央行票據，同業存款”等字眼，別去管他！其實簡單的說“貨幣基金”就是把我們拿出來的錢去購買國家或優質企業的短期債券，以及做定期存款等投資，所以投資的本金基本上無風險，當然收益也不會很高，平均壹年2%左右，看到這兒，可能妳會問：存銀行、買國債我自己也會，何必買基金呢？原因很簡單：流動性！
妳自己存了銀行或者買了債券之後不能提前兌現（除非妳願意損失利息，按活期計算）；而所有的貨幣基金都是開放式基金，妳都可以隨時贖回（也就是兌現），妳哪天需要現金的時候，最多只要提前2個工作日提出贖回申請就可以了（有些是1個工作日，而且目前工行好像已經推出貨幣基金當天申請當天兌現的服務了）。
有人覺得2％收益太低，沒必要投資，可是請問難道妳會把家裏所有的錢都拿去投資股票或其他基金嗎？我想每個家庭總會預備千來元的活動資金吧；每個月剛發的工資妳又怎麽處理呢？其實這些短期可能要用的資金最適合買貨幣基金了，現在連壹些“月光族”都發現了它的好處，每個月工資發了幾千塊錢，留下幾百元平時小地方用，然後其他的統統買成貨幣基金，平時消費盡量使用信用卡，等快到信用卡還款日的時候，提前2天贖回來把帳壹付，又可以準進行下個月的申購了，記住貨幣基金可是沒有任何申購和贖回費的。
所以個人認為，其實我們每個人都應該投資壹部分貨幣基金，作為活期存款或者半年期以下定期存款的替代品，收益率其實應該是放在第二位的因素，我們選擇貨幣基金的時候應該優先考慮的是流動性。另外我們需要知道的壹點是：貨幣基金的面值永遠是1元錢，所以妳今天去銀行和妳明天去銀行買，價格不會有任何差別；同樣當妳贖回（也就兌現）的時候也是按照1元1份來贖回，那我們的收益在哪裏呢？
呵呵，別著急，是這樣的，基金公司每天都會公布壹個貨幣基金的數據叫做“每日萬份收益”。
比如“嘉實基金公司”公布“嘉實貨幣基金”2月1日的萬份收益是0。60元，什麽意思呢？打個比方，如果妳在1月31日買了1萬元（也就是10000份）的嘉實貨幣基金，持有壹天後，妳的收益將是0。60元，可變化的並不是妳的基金價格，而是數量，也就是說妳持有的數量從10000份變成了10000。
60份。
好，我們總結壹下貨幣基金的5個特點：
1．投資貨幣基金，我們的本金基本是無風險的；
2．我們的平均年收益大約在2%左右；
3．我們首要考慮流動性，這是它勝過銀行定期存款的最大好處；其次才是收益率。
4．價格永遠是1。00元/份，不用挑時間買入和賣出；
5．貨幣基金沒有申購、贖回費用，也就是通常所說的手續費。
債券基金:顧名思義就是以投資債券為主了，它投資的債券範圍除了國債還包括A類以上企業的債券，債券到期時間更長，相對來說風險大於貨幣基金，不過收益也會高壹些。
需要註意的是，目前國內的債券基金屬於弱勢群體，所以有不少債券基金為了獲得更高的收益，也投資部分股票，比例從10％～40％不等，這類基金雖然在去年收益相對較高，但風險也高，在06年的單邊牛市行情中可能看不出來，在今年市場以震蕩為主的行情中，凈值波動同樣會比較大，典型代表：南方寶元，長盛債券等；當然不是說這些基金不好，只是要註意自己的風險承受能力；此外也有純債券型的基金，也就是基本不投資股票，或者僅僅參予新股的申購，這類債券基金對那些低風險偏好的投資者來說是不錯的選擇；債券基金的價格（也就是凈值）是每天都會變動的，但是在我們購買的時候，我們是不知道自己買到的基金的價格是多少的，除非妳買的是剛發行的尚處於發行認購期的新基金。
註意：這也是開放式基金的特點（貨幣基金除外）。所以當妳去銀行買基金的時候，妳應該和櫃員說：我想買10000元的某某基金（是說金額），而不應該說數量（如想買多少份）。還有不少朋友買完了基金，不知道怎麽計算自己買了多少，這裏也順便舉個例子和大家說明壹下吧：
比如：明天2月5日，妳去銀行買了1000元的華夏債券基金，記住當時妳是不知道價格的，妳只能知道它上壹個工作日的價格是1。
068元。晚上，華夏基金公司公布2月5日華夏債券基金的最新凈值是1。070元，這個時候妳就可以計算妳能夠買到多少份了，怎麽算？
首先，我們要知道華夏債券基金的申購費是1%，有人問，怎麽知道的？上網查啊！說到這裏，我必須提醒大家的1件事情：妳買基金之前真的必須做哪怕壹點點準備工作，既然妳決定買基金，我想妳至少準備出1000元錢吧，想想看妳平時如果買1臺1000元的微波爐，妳至少也要問問功能有哪些吧？妳又會花多少時間去挑選比較壹下，10分鐘？半個小時？可現在妳買基金呢？妳花了多少時間？成千上萬元錢啊，而且記住：這些錢是有被損失的風險的，不像買微波爐還可以1個月包退包換，妳怎麽可以只聽銀行櫃員或者同事的幾句推薦就買了？將來損失了，他們會包賠嗎？我想既然妳可以在支付寶社區看到這個帖子，那說明妳是有上網條件的，那麽當妳聽了任何人推薦的基金，到搜索引擎搜搜看，它是哪家基金公司的？申購、贖回的費用是多少？是屬於什麽類型的基金？去年、前年的表現怎麽樣？風險高不高？我想弄清楚這些不會比妳買個微波爐花的時間多花很多的！
OK，我們接著計算：因為申購費是1%，那麽妳的1000元就要先乘以（1-1%），1000X（1-1%）=990元，然後用這990元除以妳購買當天的價格1。
070元，得到的925。23（保留2位小數）就是妳買到的基金份額；這個時候妳就可以忘記妳購買那天的價格1。070元了，只要記住妳的總成本是1000元，用925。23份乘以任意壹天的價格，比如1個月之後價格是1。20元，925。23X1。20=1110。
28元，那麽恭喜妳，妳的利潤就是110。28元了。
關於債券基金的風險和收益問題，我無法向妳們做任何擔保，只能以去年為例讓妳們有所參考：
1類是參予股票投資的，去年收益大約30～50％，是股票基金的壹半，但是因為06年是無風險的投資年，已經壹去不返；如果按各基金公司預測今年股票基金收益20～30%的話，那麽這類債券基金的收益大約是10～15%，同時妳需要承擔10%左右的本金損失風險；
另外1類是純債券基金了，相比風險肯定小些，個人認為在1～6％之間，收益大約8～10％。